2018年终盘点及2019年展望: P2P网贷政策变化
发布时间:2019.01.18        

贯穿2018年全年的不仅有备案、检查、整改,更有P2P网贷行业基础设施建设和规范体系建设的持续推进,以及行业沉淀下来的丰富经验和更加冷静、清晰的定位。备案合规还在继续,网贷前路依旧光明。
一、P2P政策出台
8月份以后,监管部门连续出台多个与网贷有关的政策文件,各大网贷平台也积极调整业务,努力做到合规运营。上海市互金行业协会37家网贷会员单位联合发表自律声明,声明中包含了五条具体内容:坚决坚守合法合规经营原则、坚决推进各项信息公开透明、坚决主动接受监管和监督、坚决推动同业协同联动、坚决切实承担社会责任。 互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》,拟协调征信管理部门将上述逃废债信息纳入征信系统和“信用中国”数据库,对相关逃废债行为人形成制约。
P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,并发布《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》,清单涉及108项。
二、P2P网贷检查
检查的依据主要是8月17日P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布的《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(俗称“网贷108条”)。这轮检查总体分为三个阶段,即机构自查、自律检查、行政核查。以北京市为例,8月24日,北京金融局启动机构自查,要求各机构成立以主要负责人为组长的自查小组,自查报告应包括发现的问题及整改进度、存量业务规模和风险化解情况等。10月11日消息,北京地区P2P网贷现场检查工作已正式启动。现场检查的原则为“边查边改、即查即改”,检查的范围是收到整改通知书并且提交自查报告的京籍P2P网贷机构。北京监管方预计将在接下来两个半月的时间内,对辖区内的网贷机构进行全面的现场检查验收。10月16日,北京市金融工作局官网发布“北京市启动P2P网贷行政核查工作”的文章,称“北京P2P平台行政核查拟于10月中旬开始,下一步将全面展开北京市P2P网贷机构行政核查工作”,行政核查的对象为在北京市注册、正常经营、收到《事实认定整改通知书》且提交自查报告等的P2P网贷机构。
三、网贷基础设施建设和规范建设推进
在持续推进检查整改的同时,2018年P2P网贷行业的基础设施建设和规范建设也得到了有效提升。
一是行业标准化程度有所提升。2017年底,中国互金协会正式发布“《互联网金融 个体网络借贷 借贷合同要素》(T/NIFA 5—2017)”。“《互联网金融 个体网络借贷 借贷合同要素》(T/NIFA 5—2017)”定义并规范了27项借贷合同必备要素,包括合同信息、项目信息和合同条款三个方面。4月,中国互金协会又发布《互联网金融个体网络借贷电子合同安全规范》团体标准征求意见稿,其中要求,订立后的电子合同应委托第三方存储服务商进行存储。
二是行业信用信息建设程度有所提升。2018年8月8日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室向各地下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》,要求各地上报P2P网贷平台借款人恶意逃废债行为,将纳入征信系统和“信用中国”数据库。并且,以上通知同时抄送人民银行征信局、发改委财金司、征信中心、中国互联网金融协会和百行征信。
三是行业规范化建设持续推进。6月13日,中国互金协会又在京举办《互联网金融从业机构营销和宣传活动自律公约(试行)》签署仪式,对互联网金融从业机构通过一定媒介和形式直接或者间接地推介自身品牌、推销自己所经营的互联网金融产品、服务等营销和宣传活动做出了规范。
四是在行业监管中引入科技因素。今年4月以来,北京、广州、西安、天津等7地金融局(办)先后装备了“风险大脑”,可以根据金融风险特征及各地方监管机构提供的专家经验建立风险模型,从企业股权、工商合规、产品经营、舆情分析、负面涉诉等多个维度进行分析,实现风险定性后,为监管部门提供处置依据。8月16日,广东省内第二批共7家P2P平台API(即“非现场实时监管系统实时报送接口”)对接的广东省网络借贷信息中介非现场实时监管系统(2.0版)正式上线。P2P非现场实时监管API接口涵盖借款人、出借人、项目、投标、还款、运营及账户资金等信息,P2P可通过API接口自动实时向非现场监管系统报送数据。8月22日,中国互金协会发布《通知》,鼓励P2P网贷机构与资金存管商业银行加强合作,用“人脸识别”等技术查验核实借款人身份信息。
四、展望2019
11月13日,《中国银行保险监督管理委员会职能配置、内设机构和人员编制规定》公布,正式将P2P网贷正式纳入中国银行保险监督管理委员的管辖,并明确由普惠金融部制定网络借贷信息中介机构业务活动的监管制度。这一规定明确了P2P网贷的监管职责划分,对于未来的行业健康发展具有重大意义。2019年,相信P2P网贷行业将进一步找准自身定位,并在更加强调技术创新的背景下完成转型,真正发挥其在促进金融的可获得性、可持续性和降低成本等方面的天然优势,同时变得安全、可信赖,更加理性和友好。
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